La gestión de las finanzas no es algo que solo se le deba dejar a las grandes empresas, sino que también es un aspecto que las pequeñas y medianas empresas necesitan mantener en orden para que su negocio crezca con éxito. Por esta razón te compartimos algunos conceptos y consejos de finanzas para emprendedores.
Temas que conocerás:
- ¿Por qué son importantes las finanzas pymes?
- Conceptos básicos de finanzas para emprendedores
- 8 consejos de finanzas para pymes
¿Por qué son importantes las finanzas pymes?
El manejo de finanzas para pymes es un ejercicio valioso para cualquier dueño de negocio, ya que ayuda a guiar la toma de decisiones del día a día de una empresa. La comparación de los números de pronóstico con los resultados reales arroja información crucial sobre la salud financiera general y la eficiencia. Incluso una empresa unipersonal necesita tener un plan financiero. Entre otras ventajas de este ejercicio, podrás encontrar las siguientes:
Ayuda a mantener actualizada la información financiera
La información actualizada es un factor muy relevante, ya que de nada sirve monitorear cifras y datos si no son los más recientes. Las finanzas pymes son esenciales para tener una buena perspectiva sobre los ingresos y deudas de la organización. De esta manera, el emprendedor puede determinar si hay oportunidad de invertir en otros recursos, si debe reducir sus gastos, o modificar las estrategias de ventas.
Permite crear proyecciones
Las proyecciones son una práctica que permite conocer las posibles consecuencias de una acción, dentro y fuera de una empresa. Las finanzas para emprendedores, precisamente ayudan a realizar proyecciones mediante el uso de presupuestos y datos contables. Esta es una excelente oportunidad para identificar aquello que puede afectar a la rentabilidad del negocio de manera positiva o negativa.
Mide el estatus financiero del negocio
Llevar un registro contable de manera continua te ayuda a comparar entre un periodo y otro, para saber si se están cumpliendo los objetivos y metas impuestas. Además, de que puede señalar cuando haya un error o una actividad que no está brindando el rendimiento que se requiere. De esta manera podrás ejecutar los cambios necesarios para obtener mejores resultados.
Facilita la identificación de riesgos
Las finanzas para pymes también dejan que un negocio pueda estar al tanto de los factores externos del mercado que se podrían transformar en riesgos. Con un análisis de los estados contables de periodos pasados puedes conocer por qué un producto se vende más en ciertos meses que en otros, cuáles son los canales más efectivos para promocionar y vender, qué zonas son las que mejores resultados obtienen, etc.
Es un apoyo para crear planes estratégicos
Como ya mencionamos, las finanzas pymes ayudan a tomar mejores decisiones. Esto es una ventaja a la hora de crear estrategias, pues permite saber con cuántos recursos cuenta la empresa para llevarlas a cabo, sin perder su liquidez.
Es probable que tu empresa ya cuente con un manejo financiero estructurado, sin embargo, puede haber áreas de oportunidad que aún no has visto. Sigue leyendo para descubrir los conceptos básicos de finanzas para emprendedores y qué es lo que podrías optimizar.
Conceptos básicos de finanzas para emprendedores
Estado de resultados
Es un documento que presenta las operaciones de una organización durante un periodo específico. Este archivo determinará la utilidad o pérdida neta que tu pyme ha tenido.
Estado de flujo efectivo
Proporciona datos concretos sobre el origen o procedencia de los fondos obtenidos en la empresa y el uso que se les ha dado.
Activos
Se tratan de las inversiones realizadas por el negocio.
Pasivos
En cuestión de finanzas para pymes, son las fuentes de las que tu negocio ha obtenido su financiación.
Rendimiento
Se trata de la rentabilidad que se obtiene de una inversión y se mide en porcentaje del capital invertido.
Auditoría
Es un proceso de verificación o validación del estado de una empresa
Balance
Se trata de un informe sobre el estado contable que refleja la situación económica de una organización.
Ahora veamos algunas recomendaciones para que puedas optimizar el manejo de tus finanzas pymes.
8 consejos de finanzas para pymes
1. Establece un sueldo y separa tus finanzas personales de las de tu negocio
Un buen consejo de finanzas para emprendedores es que el dinero de tu negocio, es para tu negocio. Aunque eso no significa que tú no puedas hacer uso de él. Más bien nos referimos a que requieres tener un sueldo fijo para tus gastos personales, para dejar de mezclarlos con los gastos de tu organización. Incluso puedes crear una cuenta bancaria personal y depositarte como si fueras un empleado más. Así podrás rastrear y justificar cada gasto empresarial que hagas, sin ninguna confusión.
2. Organiza y monitorea tu información financiera
Si quieres adoptar un buen manejo de finanzas para pymes, deberás identificar los gastos fijos y variables para determinar un presupuesto específico para ello. Recuerda también registrar los ingresos de tu negocio, así como los egresos y destinos de pago. Mantener cada transacción bajo observación te ayudará a saber cuándo hay una actividad sospechosa o irregular.
3. Establece un plan financiero
Si quieres mejorar las finanzas pyme de tu empresa, deberás generar toda una estructura o plan para trazar cada actividad financiera que se deba ejecutar durante uno o varios periodos. Lo principal es determinar las metas, tener un control de daños, monitorear los objetivos alcanzados y no alcanzados, definir las fortalezas y debilidades de tu empresa, y planear el cumplimiento de pagos y regulaciones.
4. Haz un fondo de emergencia
Las crisis e imprevistos pueden suscitarse sin previo aviso, por lo que una buena práctica será tener un fondo de emergencia que te permita seguir activo, y pagar a tus colaboradores y proveedores. Puedes hacer abonar semanal o mensualmente cierto porcentaje de las ganancias para ir incrementando la cantidad sin perder liquidez. Con esto podrás responder a cualquier problema financiero.
5. Gasta de manera inteligente
En las finanzas para emprendedores existen los gastos inteligentes, que son aquellos que, a pesar de requerir un desembolso, pueden brindar otros beneficios a tu negocio. Por ejemplo, las capacitaciones de tu equipo, mejores materiales para tus productos, mobiliario más adecuado para tu local, o una plataforma para facilitar ciertas tareas.
6. Diversifica tu negocio e invierte
¿Existe algún producto o servicio que pueda complementar los que ya vendes? Puedes comenzar a apostar tanto por otro tipo de artículos, como buscar un nuevo mercado al que puedas ingresar. Esto requerirá de una o varias inversiones, pero si lo haces de una manera informada y analítica, te podrá traer más ganancias y un mejor posicionamiento.
7. Ahorra y recorta gastos innecesarios
Además de contar con un fondo de emergencia, otro consejo de finanzas pymes es ahorrar lo más que se pueda. Esto quiere decir que debes buscar la manera de no derrochar el dinero. Los gastos siempre deben traer beneficios, y si hay algunos que sean innecesarios habrá que cortarlos. Por ejemplo, las suscripciones o software que no se utilizan, pero que, aun así, generan un gasto, deben ser eliminados. Esto dará la oportunidad de invertir en otra herramienta que sí sea de utilidad o de ahorrar para futuras compras internas.
8. Utiliza una plataforma que te ayude a gestionar tus finanzas
Probablemente, creas que los programas para gestionar la contabilidad y finanzas están dirigidos solamente a las grandes empresas. En realidad, estas plataformas proveen grandes beneficios en cuanto a las finanzas para pymes. Desde tener un rastreo automatizado y muy detallado de toda tu actividad financiera, eliminar errores manuales que puedan causar incongruencias, así como generar análisis profundos sobre las oportunidades de tu negocio. ¿Te gustaría conocer más sobre lo que un programa de gestión de recursos empresariales puede hacer por tu pyme? ¡Aquí te lo contamos!
